Выяснили, как изменились условия семейной ипотеки, и выгодно ли брать семейную ипотеку в 2024 году.
Что такое семейная ипотека
Семейная ипотека — это государственная программа поддержки семей с детьми, позволяющая получить выгодный кредит на покупку жилья.
Максимальная сумма займа, который можно брать по программе, зависит от региона проживания семьи. В Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области это 12 млн рублей. В остальных регионах — 6 млн рублей.
Программа действует с 2018 года. В 2024 году ее условия обновились. Как именно, и кто теперь может получить семейную ипотеку, рассказываем в следующем разделе.
Условия семейной ипотеки в 2024 году
Актуальные условия по семейной ипотеке на август 2024 года:
- доступна для 3 категорий семей: семей с одним ребенком до 6 лет, для семей с несовершеннолетним ребенком с инвалидностью, для семей с двумя несовершеннолетними детьми из регионов с низким объемом строительства
- процентная ставка составляет 6% годовых, а первоначальный взнос — не менее 20%
Для первоначального взноса по программе «Семейная ипотека» можно использовать материнский капитал. Плюс, многодетные семьи могут получить от государства 450 тыс. рублей на погашение ипотеки, что делает кредит еще более выгодным.
Также можно брать ипотечный кредит в большем размере: до 30 млн рублей в Москве, МО, Санкт-Петербурге и Ленобласти, до 15 млн рублей в других регионах. Такую ипотеку дают некоторые банки. Но часть кредита, которая превышает установленный программой лимит, выдают по рыночной процентной ставке.
На какую недвижимость можно брать ипотеку
Семейную ипотеку можно получить на покупку 3 категорий недвижимости: 1) квартиры или дома в новостройке; 2) квартиры или дома у закрытого паевого инвестиционного фонда, Фонда развития территорий и Московского фонда реновации жилой застройки; 3) строительство дома.
Стоит ли брать семейную ипотеку?
Изменение условий семейной ипотеки приведет к двум важным последствиям для заемщиков.
Во-первых, уменьшается число граждан, которые могут брать семейную ипотеку. При этом граждане, для которых она доступна, выиграют, потому что рыночные ставки по ипотеке растут по мере роста ключевой ставкой ЦБ. Семейная ипотека позволяет получить кредит на квартиру по процентной ставке, которая в разы ниже рыночной.
Во-вторых, ставка 6% снижает размер ежемесячного платежа по кредиту и увеличивает шансы на одобрение кредита.
Часто ипотека ассоциируется с долговым рабством, однако, у нее есть важный плюс. Она помогает справиться с последствиями инфляции.Например, вы взяли кредит в 2024 году, а через 5 лет цены на квартиры выросли, но вы продолжаете отдавать кредит по ценам 2024 года. Платежи фиксируются в договоре, а семейная ипотека 一 это льготная госпрограмма, с помощью которой можно даже рефинансировать другие ипотечные кредиты.
Вывод: льготная программа “Семейная ипотека” стала доступна меньшему числу граждан. Но если вы входите в их число, то можете получить выгодный кредит на покупку квартиры с комфортными ежемесячными платежами, которые не зависят от инфляции. Плюс, если использовать для первого взноса субсидии от государства или материнский капитал, можно получить еще больше выгоды.